Plötzlich Geld - so legen Sie richtig an , livre ebook

Beobachter-Edition - Harry Busser

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104 pages

German, Middle High (ca.1050-1500)

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Extrait

Description

Hohe Renditen erzielen, Kosten sparen und das eigene Vermögen mehren: Dies ist der Traum vieler Menschen, die plötzlich höhere Summen zur Verfügung haben. Dieser Ratgeber vermittelt Laien das nötige Grundwissen, um souverän anlegen zu können oder die richtigen Vertrauenspersonen zu finden. Er vermittelt einen Überblick über die gängigen Finanz- und Anlageprodukte, mögliche Diversifikationen, zeigt Wahrscheinlichkeitsrechnungen und warnt vor den psychologischen Fallstricken. Doch was eignet sich für wen? Ob Aktie, ETF, Indexfonds , Gold, Immobilie oder Kunst: Wichtig ist das nötige Fachwissen, bevor man investiert. Dieses Buch vermittelt das Wissen, Strategien für verschiedene Vermögenssituationen und Lebensphasen ausarbeiten zu können.

Sujets

Personal finance

Informations

Publié par	Beobachter-Edition
Date de parution	01 avril 2019
Nombre de lectures	0
EAN13	9783038752127
Langue	German, Middle High (ca.1050-1500)
Poids de l'ouvrage	8 Mo

Informations légales : prix de location à la page 0,1980€. Cette information est donnée uniquement à titre indicatif conformément à la législation en vigueur.

Extrait

Plötzlich Geld – so legen Sie richtig an

Dank
Verlag und Autor danken für das sorgfältige Fachlektorat: Nathalie Garny vom Beobachter-Beratungszentrum sowie Rolf Biland, Daniel Ruch und Thomas Schönbucher vom VZ VermögensZentrum.
Download-Angebot zu diesem Buch
Unter www.beobachter.ch/download (Code 0314) finden Sie den Frage-bogen, mit dem Sie Ihr Risikoprofil und den dazu passenden Anlagemix bestimmen können.
Disclaimer
Wo in diesem Ratgeber konkrete Anlageprodukte genannt werden, wurden diese nach bestem Wissen und mit Stand Ende 2018 ausgewählt. Verluste können aber auch mit diesen Papieren entstehen. Den Entscheid für das eine oder andere Anlageprodukt sollten Sie immer anhand Ihres Risikoprofils und Ihres Anlage-horizonts treffen.
Beobachter-Edition
2., überarbeitete Auflage, 2019
© 2017 Ringier Axel Springer Schweiz AG, Zürich
Alle Rechte vorbehalten
www.beobachter.ch
Herausgeber: Der Schweizerische Beobachter in Zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin Bilanz
Lektorat: Käthi Zeugin, Zürich
Umschlagfoto: iStock
Fotos: iStock, Peter Frommenwiler (Seite 218/219)
Bildredaktion: Andreas Wilhelm, 13 Photo AG, Zürich
Reihenkonzept: buchundgrafik.ch
Layout: Bruno Bolliger, Gudo
e-Book: mbassador GmbH, Basel
ISBN 978-3-03875-156-4
eISBN 978-3-03875-212-7

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Inhalt
Vorwort
Wie kommen Menschen zu Vermögen?
Mit Erben zu Geld kommen
1000 Jahre reich und drei Gebete
Alte Erben
Durch Arbeit zu Vermögen kommen
Als Firmengründer zu Vermögen kommen
Arbeiten und sparen
Pensionskassenkapital auszahlen lassen
Lieber Lotto als Börse?
Blendeffekt des Jackpots
Achtung: Wahrscheinlichkeitsfalle
Finanzwissen
Wahrscheinlichkeitsrechnung und Anlage
Rot ist nie «fällig»
Wahrscheinlichkeiten berechnen
Zins und Rendite
Die Macht des Zinseszinses
Achtung: falscher Eindruck
Positive Durchschnittsrendite, trotzdem Geld verloren
Sicherheit gegen Rendite
Rendite und Risiko, zum Beispiel von Schweizer Aktien
Vergangene Gewinne lassen nicht auf künftige schliessen
In der langen Frist sind Prognosen möglich
Diversifikation
Die Kurse von Einzelaktien schwanken stärker als der Markt
Nicht nur Aktien kaufen
Der richtige Mix
Individuelle Risikoneigung
Risikobereitschaft und Risikofähigkeit
Einfache Berechnung des richtigen Anlagemix
Der Fragebogen für Ihren richtigen Anlagemix
Bestimmen Sie Ihr Investorenprofil
Erfahrungen sammeln
Psychologische Fallstricke beim Anlegen
Mustererkennung und Kategorienbildung
Wahrnehmungsverzerrungen im Umgang mit Geld
Dispositionseffekt, Schönreden, Herdentrieb und andere Fallen
Finanzprodukte
Sparkonto
Was bringt das Sparkonto?
Sicherheit der Sparkonten
Fremdwährungskonten
Obligationen
So funktionieren Obligationen
Bonität: Wie sicher ist es, dass der Schuldner das Geld zurückzahlt?
Je sicherer, desto weniger Zins
Kursschwankungen während der Laufzeit
Obligationen vergleichen: Rendite auf Verfall
Der Schweizer Obligationenmarkt
Crowdlending
So funktioniert Crowdlending
Beispiele von Crowdlending-Plattformen
Bitcoin, Kryptowährung und Blockchain
Noch nicht etabliert
Bitcoin und das Potenzial der Blockchain-Technologie
Exkurs: Dogecoin – die teuerste Parodie der Welt
Aktien
Enorme Gewinne dank dem Zinseszinseffekt
Aktien gewinnen langfristig
Kaufen, wenn andere ängstlich sind
Sind Aktien günstig oder teuer? Indikatoren
Die Aktie mit dem künftig höchsten Gewinn finden? Kaum möglich
Exkurs: Die erste Aktie und der erste Börsencrash
Fonds
Aktiv gegen passiv
Indexfonds und ETF
Der richtige Index
Wie smart ist Smart Beta?
Strategiefonds
Hedge Funds
TER und mehr – die Kosten von Fonds
Günstig ist meist gut – die Fondsauswahl
Fondsmanager sind gute Verkäufer
Das Fondsrating als Auswahlkriterium
Derivate und strukturierte Produkte
Derivate als Absicherungsinstrumente
Warrants
Strukturierte Produkte mit schicken Namen
Edelmetalle und Co. – die Sachwerte
Aktien sind auch eine Art Sachwerte
Gold
Edelsteine, Kunst, Pferde, Oldtimer, Violinen, Bäume, Weine
Spezieller Sachwert: Immobilien
Selbst bewohnte Immobilie
Die Immobilie als reines Anlageobjekt
Immobilienfonds
Vermögensverwaltung und Vertrauen
Rundumservice mit dem Vermögens-verwaltungsmandat
Die Kosten des Service
Die Risiken
Erwartete Rendite
Wenn Roger Federer Sie grüsst – Zusatzleistungen
Die Betreuungsintensität
Transparenz in der Informationsflut
Das Beratungsmandat
Kaum Pauschalgebühren, aber dennoch Kosten
Für Anleger mit Erfahrung und Zeit
Selber das Vermögen verwalten
Die richtige Bank als Partner
Anlageprinzipien
Steuerliche Aspekte
Robo-Advisor
Die neue Dienstleistung an drei Beispielen
Vertrauen in Berater und Spezialisten
Berater und die Kontroll-Illusion
Kundenberater von Banken
Selbständige Vermögensverwalter
Finanzanalysten
Chefökonomen, Chefinvestoren und Chefanalysten
Die Medien
Achtung, Betrüger!
Achtung: E-Mail
Zu gut, um wahr zu sein? Richtig!
Achtung: Churning
Gefahr aus dem Bekanntenkreis
Strategien für jedes Vermögen
Grundregeln der Anlage
Früher anlegen macht reicher
Tiefere Kosten machen reicher
Breit streuen macht reicher
Auf Kurs bleiben macht reicher
Balancieren macht reicher
Staffeln macht reicher
Verluste beschränken macht reicher
Ein kleines, mittleres oder grosses Vermögen anlegen
Ein kleines Vermögen anlegen
Ein mittleres Vermögen anlegen
Ein grosses Vermögen anlegen
Anhang
Glossar
Beobachter-Ratgeber
Stichwortverzeichnis

SO NUTZEN SIE DIESEN RATGEBER
Am besten lesen Sie das Buch von vorn bis hinten durch. Danach sind Sie wirklich fit für die Verwaltung Ihres Vermögens.
■ Im ersten Kapitel erfahren Sie, wie Menschen überhaupt vermögend werden. Und Sie lernen viel über menschliches Fehlverhalten im Umgang mit Geld und über die falsche Einschätzung von Chancen.
■ Kapitel 2 beschäftigt sich mit den Grundlagen der Verwaltung Ihres Vermögens, dem Finanzwissen. Wahrscheinlichkeiten und den Zinseszins richtig einschätzen zu können, wird Sie besser kalkulieren lassen. Zudem lernen Sie eine der wichtigsten Strategien eines guten Anlegers kennen: die Diversifikation. Auch erfahren Sie, wie viel Geld Sie in welche Papiere investieren sollten und in welche psychologischen Anlegerfallen Sie tappen können.
■ In Kapitel 3 über die Produkte lernen Sie alle wesentlichen Instrumente der Vermögensverwaltung kennen. Insbesondere bei den Obligationen und Aktien lohnt sich ein vertieftes Studium, denn diese Anlagekategorien sind die wichtigsten für Sie. Weil es oft einfacher ist, die Papiere über Fonds zu kaufen, gilt auch diesem Teilkapitel grosse Aufmerksamkeit.
■ Welche Dienstleistungen Vermögensverwalter anbieten, wie Sie das richtige Angebot für sich finden und worauf Sie dabei achten müssen, das erfahren Sie im vierten Kapitel. Nach der Lektüre werden Sie besser mit Ihrem Vermögensverwalter oder Banker verhandeln können. Im Unterkapitel über das Vertrauen erfahren Sie viel über die Motivationsstrukturen der Akteure rund ums Geld. Zuletzt erfahren Sie, wie Sie sich gegen Betrüger schützen können.
■ Im letzten Kapitel finden Sie einige Grundregeln der Anlage, abgeleitet aus den vorangehenden Kapiteln. Zudem erhalten Sie dort konkrete Tipps zur Umsetzung von Anlagestrategien.
Vorwort
In Zeiten von Negativzinsen ist es noch wichtiger geworden, sein Geld richtig anzulegen. Nur schon, weil es heute erst recht keine gute Option mehr ist, Geld einfach auf dem Bankkonto liegen zu lassen. Nach der Lektüre dieses Buches werden Sie besser investieren, langfristig höhere Renditen erzielen und vor allem jährlich Tausende Franken an Kosten sparen.
Natürlich können Ihnen Berater und Computer dabei helfen, Ihr Geld zu investieren. Trotzdem sollten Sie sich einen Grundstock an Wissen aneignen. Denn die meisten Bankkunden bezahlen für die Verwaltung ihres Vermögens viel mehr als nötig. Anleger, die denken, sie würden nichts oder wenig für ihre Geldanlagen bezahlen, sind oft die mit den höchsten Kosten.
Das liegt auch daran, dass Anleger zu wenig Finanzwissen haben, wie eine Umfrage der Universität Zürich aus dem Jahr 2011 bestätigt: Mehr als zwei Dritteln der Schweizer Privatanleger fehlt grundlegendes Wissen über Finanzanlagen; ein Drittel neigt dazu, bei Finanzentscheiden gravierende Fehler zu begehen. Rund 40 Prozent der Anleger und Anlegerinnen überschätzen ihre Fähigkeiten.
Wenn Sie dieses Buch gelesen haben, werden Sie die Wissenslücke zwischen Ihnen und den Anlageprofis so weit geschlossen haben, dass Sie die Kosten und die Qualität von Investitionsprodukten und Beratungsleistungen beurteilen und zumindest die richtigen Fragen stellen können. Zudem lernen Sie die Motivationen der Akteure rund um Geldanlagen kennen und können besser einschätzen, wem Sie bei Fragen zu Vermögensanlagen vertrauen können.
In allen Kapiteln finden Sie Auflockerungen, die Ihnen auf unterhaltsame Weise Zusammenhänge näherbringen und diese vertiefen. Ich wünsche Ihnen also nicht nur viele Aha-Erlebnisse mit diesem Finanzbuch, sondern auch gute Unterhaltung.
Harry Büsser
April 2019
Wie kommen Menschen zu Vermögen?
Bevor es darum geht, wie Vermögen richtig verwaltet wird, erfahren Sie in diesem Kapitel, ab wann jemand reich ist und wie Menschen in der Schweiz reich werden. Hauptsächlich gibt es vier Quellen des Reichtums: erben, eine Firma gründen, arbeiten und sparen sowie sich das Pensionskassenguthaben auszahlen lassen. Zudem erfahren Sie hier, warum der Traum vom Jackpot im Lotto so verführerisch wie unwahrscheinlich ist und warum Sie besser an der Börse in Aktien investieren, anstatt Lotto zu spielen.
Mit Erben zu Geld kommen
In der Liste der 300 Reichsten